생명보험사 순위 매겼다…‘1위 삼성생명, 꼴찌 금호생명’

[산업일보]
우리나라 보험 소비자 단체가 뽑은 최고의 보험 회사는 삼성생명인 것으로 나타났다. 보험소비자연맹은 소비자에게 합리적인 보험 선택을 위한 개별 보험사 정보를 제공하기 위하여 2009년 3월말(FY 2008) 현재 22개 전 생명보험회사의 경영공시자료를 비교 분석, ‘2009년 좋은 보험회사 순위’를 공개하였다.

그 결과 1위는 삼성생명, 2위는 교보생명, 3위는 푸르덴셜생명이 차지한 반면, 최하위는 금호생명이 차지하였다. 금호생명은 종합평가에서 22위 최하위를 하였고, 건전성, 수익성 부문에서도 꼴찌를 차지 하였다. 거의 전 부문 평가에서 매우 부진하여 소비자의 회사 선택에 신중한 주의를 기울여야 할 것으로 나타났다.

특히, 지급여력비율이 31.47%로 업계평균 228.7%의 13.7%에 불과하고 업계 최하위로 100%에도 크게 못 미쳐 금융감독원의 지급여력 평가등급의 4등급(취약)~5등급(위험)의 하위 등급에 해당된다. 보험업감독규정 제 7-18조(경영개선요구) 에 해당되는 상태로 안정성부문도 최하위권으로서 회사경영이 상당히 위험한 상태로 소비자가 반드시 알고 회사선택에 참고해서 신중을 기해야 할 사항이다.

당기순이익도 -1,954억원(업계평균 259억)으로 업계 최하위 실적이며, 평균예정이율대총자산이익율 39.57, 위험보험료대사망보험금비율 104.46%, 예정사업비대실제사업비율 102.84%, 총자산수익율 – 3.66%, 자기자본수익율 -49.7%로 전항목 최하위 수준으로 수익성부문에서도 22위 꼴찌를 기록하였다.

회사의 총자본 규모를 알 수 있는 자본총계(자본금과 자본잉여금, 이익잉여금 합계액)가 427억원(업계의 0.2%)으로 22개 생보사중 가장 적고, 부실자산비율이 0.68%(업계평균 0.19%),위험가중자산비율 66.01%(업계평균 33.72%)로 업계에서 가장 높아 건전성부문에서 꼴찌로 회사의 위험성을 적나라하게 나타내고 있다.

금융 감독당국은 금호생명의 경영상태가 이러함에도 불구 하고 감독규정에 따른“경영개선요구”및 필요한 조치를 취하지 않아, 소비자는 당연히 알 권리를 침해 당했고, 파산 등 부실로 이어질 경우 심각한 재산상의 피해를 입을 가능성이 있다.

부문별로 볼때, 삼성생명이 종합순위와 규모면에서 1위를 차지하였고, 교보생명이 종합순위 2위를 했음. 안정성 부문에서 SH&C생명이 1위, 푸르덴셜생명이 건전성 부문에서 1위를 하였으며, 수익성 부문에서는 신한생명이 1위를 하였다. 메트라이프생명은 안전성(4위)과 수익성(3위) 상승에 힘입어 전년 17위에서 5위로 급상승했다. 메트라이프는 법인세환급에 힘입어 당기순이익 1,093억원으로 수익성 3위를 달성하였다. 뉴욕생명과 KB생명도 10단계 상승하여 각각 10위, 12위를 기록하였다.

금호생명은 작년 5위였으나 건전성과 수익성에서 최하위를 기록해 22위로 내려 섰으며, 알리안츠생명도 전년9위에서 안정성과 수익성의 하락으로 종합순위 19위로 밀려났다. 현재로서는 금호생명은 지급여력비율 31.47%로 금융감독원 지급여력평가등급중 최하위 4~5등급(취약 또는 위험) 상태로 매우 위태로운 경영상태이다.

우리나라 생명보험사 전체 책임준비금은 230조원으로 전년대비 14.4조원이 증가하였으나, 당기순이익은 5,704억원으로 전년 2조 1,325 대비 73.2%(1조5,621억원) 급락함. 회사당 259억원의 순이익을 실현하였다. 안정성 평가에서 제일 중요한 지급여력비율은 업계평균 228.7%로 전년 242.1%로 대비 13.4% 감소하였다.


강정구 기자 news@kidd.co.kr